Sollte während einer solchen Dienstfahrt ein Unfall geschehen, ist der Arbeitgeber rechtlich dazu verpflichtet, die durch den Unfall verursachten Schadenkosten zu tragen, unabhängig von der Schuldfrage.
Um sich gegen dieses Risiko der verschuldensunabhängigen Haftung abzusichern, können Arbeitgeber eine Vollkaskoversicherung für die privat genutzten Fahrzeuge ihrer Gehaltsempfänger abschließen. Dies entbindet sie von möglichen Schadensersatzforderungen.
Neben einer einfachen Berechnung der Beiträge für eine Dienstkasko können dieselben auch als Betriebsausgaben abgesetzt werden. Die Versicherung erstattet den finanziellen Schaden, falls die private Kfz-Haftpflichtversicherung nach einem Unfall in Anspruch genommen werden sollte.
Für welche Unternehmen ist eine Dienstreisekaskoversicherung besonders sinnvoll?
Besonders interessant ist die Dienstreisekasko-Versicherung für Unternehmen, die viele Angestellte im Außendienst haben, die häufig dienstliche Fahrten mit ihrem Privat-Pkw machen. Durch die Dienstkasko ist das private Kraftfahrzeug bei einer Dienstfahrt abgesichert.
Das betrifft Außendienstmitarbeiter die Kunden oder private Pflegekräfte, die von Ihrem Pflegeheim oder einem ambulanten Pflegedienst Patienten mit ihrem eigenen Kraftfahrzeug Patienten besuchen. Also, überall, wo Arbeitnehmer dienstliche Fahrten mit ihrem eigenen Kfz durchführen.
Wie ist die Gesetzeslage bei Dienstfahrten von einem Arbeitnehmer im privaten Pkw?
Paragraph 670 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) regelt den Anspruch auf Ersatz von Aufwendungen, die ein Angestellter im Rahmen des ihm erteilten Auftrags gemacht hat. Dies bedeutet, dass ein Arbeitnehmer, der im Auftrag seines Unternehmens handelt, einen Anspruch darauf hat, dass ihr die Kosten erstattet werden, die sie vernünftigerweise für notwendig gehalten hat, um den Auftrag auszuführen.
Der Paragraph besagt konkret, dass der Mitarbeiter von dem Auftraggeber Ersatz der Aufwendungen verlangen kann, die er den Umständen nach für erforderlich halten durfte. Diese Regelung stellt sicher, dass der Gehaltsempfänger nicht auf den Kosten sitzen bleibt, die er im guten Glauben gemacht hat, um den ihm übertragenen Auftrag zu erfüllen.Darunter fallen natürlich auch die Schadenskosten bei einer Dienstfahrt mit privatem Kfz.
Ab welchem Punkt spricht man von dienstlichen Fahrten?
Von einer dienstlichen Fahrt spricht man, wenn der Mitarbeiter diese Fahrt im Auftrag und Interesse seines Arbeitgebers durchführt. Die dienstliche Reise beginnt, sobald die versicherte Person in der Dienstreisekasko seine Wohnung oder die Arbeitsstätte zum Zwecke des Antritts verlassen hat.
Die Dienstfahrt endet mit der Rückkehr in die Wohnung oder zur Arbeitsstätte. In der Zeit, in der die Hin- und/oder Rückfahrt, zu Zwecken, die mit der Tätigkeit in keinem Zusammenhang stehen, unterbrochen wird, ruht der Schutz der Versicherung.
Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn der Gehaltsempfänger auf dem Rückweg zur Arbeitsstätte einen Umweg fährt, um noch etwas für den Haushalt einzukaufen. Kommt es hier zu einer Beschädigung des Fahrzeugs, leistet die Dienstreisekasko nicht.
Der Versicherungsschutz der Dienstreisekasko-Versicherung gilt auch für Fahrten ins Ausland (Nur innerhalb der geographischen Grenzen Europas, sowie der außereuropäischen Gebiete, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union dienen).
Welchen Versicherungsschutz bietet auf einer Dienstreise die Kaskoversicherung?
Hier kommt es drauf an, welche Leistungen Sie bei der Versicherung gewählt haben. Die Haftpflicht muss gewählt werden, damit eine Dienstreisekasko-Versicherung überhaupt abgeschlossen werden kann.
Reichen die von den versicherten Personen für ihre privat genutzten Fahrzeuge abgeschlossenen Summen in der Haftpflichtversicherung zur Deckung eines auf einer dienstlichen Reise verursachten Schadens nicht aus, wird der Versicherungsschutz in der Haftpflicht bis zu Deckung von 100 Millionen Eur pauschal (bei Schäden an Personen 15 Millionen € je geschädigte Person) aufgestockt. Sobald dies von dem Unternehmen oder dem Angestellten erkennbar ist, muss dies sofort der Dienstkasko angezeigt werden.
Neben der KH-Haftpflicht kann optional noch eine Kaskoversicherung, eine Parkplatzversicherung und eine Unfallversicherung für Ihre Mitarbeiter abgeschlossen werden.
Absicherung durch die Kaskodeckung
Die versicherten Kraftfahrzeuge in der Dienstreisekasko haben eine Teilkasko und eine Vollkasko. In der Teilkasko sind zum Beispiel folgende Schäden abgesichert:
- Brand und Explosion
- Entwendung , insbesondere durch Diebstahl Raub
- Sturm, Hagel und Blitzschlag
- Überschwemmung, Lawinen, Muren und Dachlawinen
- Zusammenstoß mit Tieren aller Art
- Glasbruch
- Schäden durch Kurzschluss
- Tierbiss
Neben der Teilkasko besteht auch der Versicherungsschutz durch die Vollkasko. Hier ist das private Kfz des Arbeitnehmers, neben seiner mitversicherten Teile, bei Beschädigung, Zerstörung, Verlust oder Totalschaden versichert.
Bei einigen Fahrzeugen ist auch das Risiko eines Hacker- und Cyberangriffs gegeben. Versichert sind hier Schäden am Fahrzeug durch ein Unfallereignis, der durch Manipulation der Software des Fahrzeugs durch einen unberechtigten Dritten verursacht wurde.
Kaskoextra-Versicherung
Abweichend von den geltenden allgemeinen Bedingungen (AGB) für die Kfz-Versicherung bezieht sich der Schutz der Dienstreisekasko-Versicherung auf die Folgeschäden bei Beschädigung, Zerstörung oder Verlust des zur dienstlichen Reise benutzten Fahrzeugs. Darunter fallen:
- Kosten für Fracht und sonstigen Transport
- Minderung des Wertes des betroffenen Kfz
- Zulassungs- und Überführungskosten
- Nutzungsausfall oder Ersatzwagenkosten in der nächstniedrigen Klasse
Es gibt auch eine sogenannte Parkplatzversicherung. Wenn die versicherten Personen in der Dienstreisekasko-Versicherung ihren Privatwagen für Dienstreisen benutzen, besteht ein Versicherungsschutz, wenn sich das Kfz nicht auf einer dienstlichen Reise befindet, aber zur Bereitschaft für eine dienstliche Reise auf einen Parkplatz abgestellt wurde.
Rückstufungsversicherung
Wenn auf einer dienstlichen Reise oder einer Dienstfahrt ein Kfz-Haftpflichtschaden mit dem privaten Pkw passiert, der von der versicherten Person verursacht wird, erstattet der Versicherer den Rückstufungsschaden für maximal 5 Jahre für das versicherte Kfz, den die betreffenden Kfz-Versicherung in Rechnung stellt.
Zum Nachweis der Schadenskosten muss eine Bestätigung über die Höhe des Schadens und den finanziellen Verlust auf Grund der Rückstufung der privaten Autohaftpflichtversicherung der Dienstreisekaskoversicherung vorgelegt werden. Nehmen Sie mit unserem Team Kontakt auf, um alle notwendigen Informationen zu bekommen.
Wenn die Schadenhöhe unter dem Rückstufungsschaden liegt, wird diese vom Versicherer bezahlt.
Kfz-Unfallversicherung
Die Kfz-Unfallversicherung kann nach dem Pauschalsystem auf dem Antrag abgeschlossen werden. Das Produkt ist aktuell mit 20 000 Euro im Todesfall und 40 000 Euro für die Folgen einer Invalidität möglich.
Können Vereine eine Dienstreise-Kasko-Versicherung abschließen?
Besonders für eine Vereine ist eine Dienstreisekasko-Versicherung sinnvoll. Sehr häufig nutzen Mitglieder des Vereins ihr privates Fahrzeug Im Auftrag und Interesse ihres Vereins. Sollte es daraufhin zu einem Unfallereignis kommen, muss der Halter des Kfz für den Schaden aufkommen. Mit der Dienstreisekasko-Versicherung kann der Verein dies verhindern. Informieren Sie sich über unser Vereinsmodell. Wir berechnen für Sie und Ihre Vereinsmitglieder als Makler unverbindlich ein Angebot.
Die Dienstreisekasko und ihre Kosten
Der Beitrag der Dienstreisekasko ist abhängig von dem gewählten Versicherungsschutz und der Höhe des Selbstbehalts in der Kasko. Die Rückführungsversicherung ist optional. Hier ein kleiner Überblick zu den Kosten bei 5, 10 und 20 Mitarbeitern. Der Beitrag kann sich selbstverständlich jährlich melden. Für die aktuellen Daten ist dann eine Meldung erforderlich, die aber vom Versicherer angefragt wird.
Kilometermodell
Wenn Sie sich für das Kilometer-Modell entschieden haben, dann sind sie verpflichtet, der Versicherung die insgesamt von ihren Arbeitnehmern mit den genannten PKW im vorangegangenen Kalenderjahr gefahrenen Dienstreisekilometer aufzugeben.
Personenmodell
Bei diesem Modell sind die versicherten Personen der Versicherung schriftlich mit Vornamen und Nachnamen zu nennen. Änderungen (Zugänge und Abgänge) müssen unverzüglich der Dienstreisekaskoversicherung angegeben werden.
Die Versicherung stellt dem Versicherungsnehmer einen Meldebogen zur Verfügung. Dieser muss innerhalb 4 Wochen zurück gesandt werden. Unterbleibt diese Meldung, berechnet der Versicherer einen Zuschlag in Höhe von 50 Prozent auf den laufenden Jahresbeitrag.
Gibt es bei der Dienstreisekaskoversicherung mehrere Anbieter?
Die Dienstreisekasko ist kein standardisiertes Produkt, was man bei vielen Versicherungen finden kann. Hier gibt es nur sehr wenige Anbieter, wie beispielsweise die Sparkassenversicherung, HDI, Ergo oder die BGV-Badische Versicherungen.
Wie sollte sich ein Angestellter bei einem Schaden auf einer Dienstfahrt verhalten?
Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, der Versicherung jedes Schadenereignis, das zu einer Leistung führen, innerhalb einer Woche anzuzeigen. Weitere Obliegenheiten und Pflichten finden Sie in den AGB.
Der Schadenservice ist optimal. Mit nur einem Anruf kümmern sich zertifizierte Fachwerkstätten um alles. Sie erreichen die Hotline 24 Stunden am Tag unter der Telefonnummer 0711-898-100.
- Rundum-Service
- Holservice und Bringservice
- Es wird ein Ersatzfahrzeug bereitgestellt
- Hochwertige und nachhaltige Reparatur Ihres Fahrzeugs
- 6 Jahre Garantie
- Das Kfz wird gereinigt
Rufen Sie bei einem Schadensfall einfach schnell und unbürokratisch an. Halten Sie die Versicherungsnummer bereit.
Unser Service:
Als Versicherungsmakler für das Thema Gewerbe senden wir Ihnen gerne alle Informationen (AGB oder Infoflyer) per E-Mail zu. Nehmen sie einfach Kontakt mit uns auf. Eine Beratung ist kostenlos und unverbindlich. Eine Übersicht über die Gewerbeversicherungen (zum Beispiel Cyber-Versicherung oder Lkw-Versicherung) finden Sie auf unserer Startseite.